比較汽車保險邊間好？三保、全保介紹

買了心愛的汽車，在路上風馳電掣之前，最重要買一份周全的汽車保險，保障汽車和車主，即使遇上意外，亦能提供充分保障，令你無懼路上任何狀況，駕駛經驗錦上添花。

汽車保險提供對您和第三方在意外事件中遭受的損失或損害的保障。這包括汽車維修費用、醫療費用、人身傷亡和財物損壞等。具體的保障範圍會因保單的不同而有所差異。

而根據香港條例《汽車保險（第三者風險）條例》（第272章）第 4 條款所列明，無論何人在道路上使用汽車或批準他人使用汽車，都必須擁有有效的汽車第三者責任保險。如果沒有即屬將違法，可能面臨高達 $10,000 的罰款和 12 個月的監禁。因此，對於所有車主而言，汽車保險是一定要購買的。

“三保“和“全保“是屬於經常使用的汽車保險行業術語，它們是指不同種類的保險覆蓋範圍。簡單而言，三保主要關注對第三方責任的保障，而全保提供了更全面的保障，包括對自己車輛損壞或損失的保障。選擇適合的保險類型應該根據個人需求、預算和風險承受能力來決定。

三保 (Third Party Insurance)：

三保全稱為第三者保險，是指第三方責任保險，也稱為責任保險或公眾責任保險。這種保險主要關注的是對其他人或財產造成的損害負責。當你在駕駛時，如果你的車輛造成了對他人財產的損害或傷害，三保將負責支付相關的賠償費用。然而，三保並不包括對自己車輛的損害或損失的保障，所以如果你的車在事故中受損，你將需要自行承擔維修或替換的費用。

全保 (Comprehensive Insurance)：

全保是指全面保險，也稱為綜合汽車保險。這種保險提供了比三保更廣泛的保障範圍。除了包括對第三方責任的保障外，全保還包括對自己車輛的損害或損失的保障。這意味著如果你的車輛在事故中損壞、被盗、遭受火災等，全保將負責支付相關的維修、替換或交通意外索償費用。全保通常也包括額外的保障，如車輛損壞後的提供代步車、玻璃損壞的修理等。

第三者保險的保費價格根據多個因素來確定，包括汽車品牌、型號、價值，以及駕駛者的年齡和職業背景等。此外，不同的汽車品牌和型號、駕駛者年齡和背景，甚至是銷售渠道，都會對保費產生不同的影響。因此，保費金額會因個別情況而異。

今次我們以一輛較普及的家庭汽車 2020 年生產的本田 Stepwgn1.5 Turbo 作例子，車輛市值大約 HK$170,000。投保的主要司機符合以下條件：

• 32 歲，已婚，職業為營業員
• 有 5 年駕駛經驗
• 過去 3 年沒有索償
• 無索償折扣 NCB 60%
• 過去 5 年沒有違反交通事故紀錄

跟據上述的比較, 我們發現綜合汽車保險保費最高相對最低貴接近 34 %; 而汽車第三者保險保費最高相對最低貴接近 50%。

評估你的需求：首先，評估你的個人需求和情況。考慮你的車輛價值、駕駛習慣、所在地區的交通情況以及預算等因素。如果你的車輛價值較高且你希望獲得更全面的保障，那麼全保可能是一個不錯的選擇。如果你的預算有限，但仍然希望擁有基本的責任保障，那麼三保可能更適合你。

了解保險類型：詳細了解不同類型的汽車保險方案，包括其覆蓋範圍、保障限額、免責額、保費等細節。這將有助於你理解每種方案的優缺點，並根據自己的需求做出選擇。

比較不同保險公司：研究並比較不同保險公司提供的保險方案和服務。注意比較保費、理賠過程、客戶評價和評價等因素。選擇一家信譽良好的保險公司，以確保在需要時能夠獲得及時和有效的支援。

注意附加保障：除了基本的責任保障之外，考慮是否需要額外的附加保障。例如，車輛損壞後的代步車提供、玻璃損壞的修理、道路救援服務等。這些附加保障可以增加你的保障範圍，提供更全面的服務。

諮詢專業意見：如果你對汽車保險不太熟悉或有疑問，可以諮詢專業保險顧問或代理人的意見。他們可以根據你的情況和需求，提供個性化的建議和解釋，幫助你做出明智的決策。

這篇文章初稿發佈於 2024年1月。

資料參考來源:

1. https://www.holdcover.com/insurance/private-car?code=10LIFE&class_id=11&partner_nm=10Life-PC&code_save=1